만성 질환을 앓고 있을 때 건강 보험을 탐색하는 방법

의료 네트워크에 무엇이 있는지 이해

좋아하는 의사나 전문의가 있고 그들이 네트워크에 있는지 확인하는 계획을 찾고 있을 수 있습니다. 그것이 도움이 되지만, 특히 진행성인 경우 귀하의 상태에 추가 전문가가 필요할 수 있음을 기억하십시오. 이러한 이유로 대규모 의료 네트워크가 있거나 합리적인 비용으로 네트워크 외 의료 서비스를 보장하는 플랜을 선택하는 것이 중요할 수 있다고 비즈니스 및 소비자 보험 회사인 AdvisorSmith의 CEO인 Adrian Mak은 말합니다.

또한 새로운 전문의를 방문할 예정이라면 전문의 추천이 필요하지 않은 PPO(Preferred Provider Organization) 플랜을 선택할 것을 제안합니다. 이를 통해 의사 방문 및 관련 비용을 줄일 수 있습니다. 이에 비해 HMO(건강 유지 조직) 플랜에서는 새로운 전문의를 방문해야 할 때마다 추천을 위해 주치의를 만나도록 요구할 수 있습니다.

“최대 본인부담금은 플랜을 비교할 때 또 다른 중요한 고려 사항입니다.”라고 Mak은 말합니다. “이 숫자는 건강 보험 플랜에 가입한 역년 동안 네트워크 내 의료 서비스에 대해 지불하게 될 최대 금액을 알려줍니다.”

고용주로부터 보험 정보 받기

고용주가 후원하는 보험이 있는 경우 공개 등록 기간 동안 의사 결정에 도움이 되는 리소스를 제공받을 가능성이 높다고 의료 혜택 계정 관리 기술 제공업체인 Alegeus의 기업 개발 및 전략 담당 수석 부사장인 Brian Colburn은 말합니다. . 고용주는 정보의 풍부한 출처가 될 수 있지만 많은 사람들이 그 기회를 활용하지 않는다고 그는 말합니다.

Colburn은 “최근 설문조사에 따르면 근로자가 올바른 혜택 등록 결정을 내리기 위해 고군분투하고 있으며 63%는 단순히 전년도와 동일한 플랜에 재등록했습니다.”라고 말했습니다. 만성 질환 진단을 받는 것과 같이 건강이 변한 경우에도 마찬가지입니다.

고용주의 HR 부서가 도움을 줄 준비가 되어 있지 않다고 느끼거나 해당 연락처와 대화하는 것이 불편하다면 그는 모든 자료를 요청하고 시간을내어 보다 정보에 입각한 결정을 내릴 것을 제안합니다.

비용을 이해하기 위해 영수증 정리

의사 결정 과정의 일부로 비용을 계산할 때 모든 의료 관련 비용에 대한 영수증을 수집하는 것이 도움이 됩니다. 금융 서비스 회사인 The Haney Company의 설립자인 Brian Haney는 건강 저축 계좌(HSA)를 통해 지불하지 않는 사람들도 고려하는 것이 중요하다고 말합니다.

“비용을 계산할 때 현재 진행 중인 치료에 대해 정직해야 합니다.”라고 그는 제안합니다. “그것은 귀하의 치료가 수반하는 것을 넘어 귀하의 건강을 전반적으로 지원하기 위해 수행되고 있는 것을 의미합니다.”

예를 들어 피트니스, 정신 건강, 건강한 식습관과 관련된 비용을 의미할 수 있다고 그는 말합니다. 웰빙을 지원하기 위해 무언가를 하고 있다면 계산에 포함시키십시오.

지출 및 저축 옵션을 최대한 활용하십시오.

HSA 외에(또는 대신) FSA(Flexible Spending Account)가 있을 수도 있습니다. 일반적으로 차이점은 HSA에서 할당을 제어하고 해당 자금이 해마다 이월된다는 것입니다. 또한 직업을 바꾸더라도 HSA 자금은 그대로 유지됩니다.

반대로 FSA는 고용주가 소유하며 일반적으로 기여금 한도가 낮고 기금은 연말에 만료될 수 있습니다. 직업을 바꾸면 COBRA를 통해 보장을 계속하지 않으면 FSA 자금을 잃게 됩니다.

어떤 유형의 보험을 가지고 있든 보험이 적용되지 않는 본인 부담 의료비에 이 자금을 사용할 수 있다고 Colburn은 말합니다. 여기에는 의사 방문 자기부담금, 진단 검사, 약국 항목, 처방전, 안과 치료 및 치과 치료가 포함될 수 있습니다.

“이상적인 세상에서는 HSA에 최대 금액을 기부하여 의료비를 지불하고, 미래의 의료 서비스를 위해 비용을 절약하고, 저축을 늘리기 위해 투자할 것입니다.”라고 그는 덧붙입니다. “물론 이상은 항상 현실이 아닙니다. 많은 사람들이 그런 식으로 참여할 여유가 없습니다.”

그는 차선책은 최소한 귀하의 플랜의 공제액까지 귀하가 내년에 본인 부담 의료비로 지출할 가능성이 있다고 생각하는 달러 금액을 기부하는 것이라고 말했습니다. 그렇게 하면 면세 금액으로 공제액에 도달할 수 있습니다.

Colburn은 “최대한을 넣을 여유가 없다면 가능한 한 많이 넣는 것을 포기하지 마십시오”라고 제안합니다.

만성 질환 보장에 대해 알아보기

90일 이상 일상생활의 6가지 활동 중 2가지 이상(식사, 목욕, 옷 입기, 용변 보기, 이동, 금욕. 심각한 인지 장애가 있는 경우에도 일반적으로 자격이 있습니다.

독립 기관인 Seniors Life Insurance Finder의 설립자인 Linda Chavez는 “이 보험이 기본 건강 보험을 대체해서는 안 된다는 점을 명심하십시오. 기본 건강 보험을 보완하는 것으로 간주됩니다. “또한 가족의 필요가 타협되지 않도록 충분한 재정적 지원을 제공하는 방법으로 질병이 진단되면 지불할 것입니다.”

이미 만성 질환이 있는 경우에는 적용되지 않을 수 있습니다. 그러나 그 위에 다른 질병 진단을 받는 것이 걱정된다면 이러한 종류의 보완적 보장이 적합할 수 있습니다. 가입하기 전에 모든 보험 세부 사항을 알고 있는지 확인하십시오. Chavez는 제안합니다.

웰빙 혜택을 찾으십시오

고용주 제안과 건강 보험 플랜 모두에서 웰빙과 관련된 특전 및 혜택을 더 깊이 파고들라고 Haney는 조언합니다. 이들은 종종 널리 홍보되지 않지만 건강을 최적화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 무료 또는 저렴한 체육관 멤버십을 받거나, 건강한 요리 수업을 듣거나, 체중 감량 상담사와 이야기하거나, 정신 건강 치료사와 원격 건강 세션을 받을 수 있습니다.

“진단된 상태를 관리하기 위해 보험이 제공하는 것 이상을 살펴보고 전반적인 건강을 위해 무엇을 할 수 있는지 살펴보십시오.”라고 그는 말합니다. “궁극적으로 우리 모두는 신체적으로나 재정적으로나 자신을 돌보는 데 최선의 지지자가 되어야 합니다.”

보험 플랜을 최대한 활용하기 위한 팁

플랜을 선택할 수 있는 경우 귀하의 필요에 가장 적합한 플랜을 찾는 데 도움이 되는 몇 가지 팁이 있습니다.

• 계획 찾기: 여기에는 현재 진료를 받고 있는 의사와 전문의가 포함되어야 합니다. 보험 제공자에게 전화하여 특정 의사가 네트워크에 있는지 물어볼 수 있습니다. 담당 의사 사무실에서는 어떤 보험 제공자와 협력하고 있는지, 보험에 직접 청구하는지 또는 먼저 비용을 지불한 다음 보험 제공자가 비용을 상환하도록 해야 하는지 알려줄 수 있습니다.
• 비용을 합산하십시오. 최대 본인부담금과 월 보험료를 합산합니다. 이렇게 하면 해당 연도에 지불할 것으로 예상되는 최대 금액을 이해하는 데 도움이 됩니다. 경우에 따라 월 보험료(매월 플랜에 지불하는 금액)가 현저히 낮을 경우 최대 본인부담금이 높은 플랜이 최대 본인부담금이 낮은 플랜보다 총 비용이 적게 들 수 있습니다. . 병원 방문, 전문의, 입원에 대한 공제액에 주의를 기울이는 것도 중요합니다.
• 보장 서비스 검토: 특정 치료나 절차가 필요할 가능성이 높다는 것을 알고 있다면 서비스의 몇 퍼센트가 보장되는지 알아보십시오.
• 약물 보장 검토: 대부분의 보험 플랜은 일반 의약품과 브랜드 의약품에 대해 서로 다른 보장을 제공합니다. 특히 현재 브랜드 약을 복용 중인 경우 이러한 차이점을 검토하십시오.

계획을 세운 후에는 의료 청구서와 보험 명세서를 정기적으로 검토하는 것도 중요합니다. 무언가 이상해 보이거나 과다 청구되었다고 생각되면 시간을 내어 보험 제공자나 청구서를 제출한 진료소에 전화하는 것이 좋습니다. 경우에 따라 의료 청구 오류로 인해 과다 청구가 발생할 수 있습니다.

MRI와 같은 고가의 시술을 받기 전에 보장 범위를 확인하는 것도 중요합니다. 진료소에서 보장을 확인하더라도 보험 제공자에게 전화하여 보장되는 것과 그렇지 않은 것을 확인할 수 있습니다. 예상치 못한 청구서를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.

마지막으로 HSA 또는 FSA에 면세 자금을 기부하면 귀하의 달러가 조금 더 도움이 될 수 있습니다. FSA 달러는 이월되지 않으므로 FSA에 기여할 때 내년에 자신이 지출해야 할 금액을 생각하는 것이 중요합니다.

자주 묻는 질문

4가지 만성질환이란?

가장 흔한 만성 질환 포함하다 암, 뇌졸중, 당뇨병, 관절염, 심장병.

만성 건강 상태는 장애입니까?

이는 만성 질환이 삶에 영향을 미치는 정도에 따라 다릅니다. 법적으로 사회보장국(Social Security Administration, SSA)은 장애를 “의학적으로 판단할 수 있는 신체적 또는 정신적 손상으로 인해 사망에 이를 것으로 예상되거나 지속된 상당한 이득이 있는 활동(SGA)에 참여할 수 없는 것”으로 정의합니다. 또는 12개월 이상의 연속 기간 동안 지속될 것으로 예상될 수 있습니다.”

어떤 만성 질환이 Medicare에 적합합니까?

입원, 신체적 또는 인지적 악화 또는 사망 가능성이 증가하고 3개월 이상 지속될 것으로 예상되는 경우 파트 B에 따라 Medicare 보장 자격이 될 수 있습니다. 동시에 2개 이상의 질환이 있는 경우, Medicare는 귀하의 질환을 관리하기 위한 의료 전문가의 지원 비용을 부담할 수 있습니다. 그들은 제공자, 약물, 필요한 서비스 및 필요한 치료 유형을 포함하는 상세한 치료 계획을 세울 것입니다. 공급자는 또한 긴급한 필요, 전환 지원, 약물 관리 등의 경우 연중무휴 액세스를 제공할 수 있습니다.

테이크아웃

보험은 수천 달러 또는 경우에 따라 수십만 달러의 의료비를 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다. 플랜을 최대한 활용할 수 있도록 플랜의 보장 범위와 의료 네트워크에 익숙해지십시오.

보장 범위에 대해 질문이 있는 경우 보험 카드 뒷면에 있는 번호로 전화하여 담당자와 상담하십시오. 그들은 플랜의 모든 뉘앙스를 설명하고 의료 청구서 또는 보장에 대한 질문에 답변하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

Elizabeth Millard는 파트너인 Karla와 그들의 농장 동물 무리와 함께 미네소타에 살고 있습니다. 그녀의 작업은 SELF, Everyday Health, HealthCentral, Runner’s World, Prevention, Livestrong, Medscape 등을 비롯한 다양한 간행물에 실렸습니다. Instagram에서 그녀와 너무 많은 고양이 사진을 찾을 수 있습니다.