많은 사람들이 재정적 삶의 가장 중요한 측면이 얼마를 벌고, 쓰고, 저축하는가라고 잘못 생각합니다. 그러나 누구도 경시해서는 안 되는 중요한 요소 중 하나는 신용 점수입니다. 당신의 신용 점수는 당신이 돈을 빌릴 자격이 있는지, 얼마를 빌릴 수 있는지를 결정합니다.
대부분의 금융 기관과 대출 기관은 모두 귀하의 신용 점수를 확인하여 대출 금액과 이자율을 결정합니다. 대부분의 사람들은 때로는 보험 회사, 고용주, 집주인조차도 귀하가 재정적으로 책임이 있는지 확인하기 위해 신용 점수를 확인할 수 있다는 사실을 모릅니다.
신용 점수에 영향을 미치는 요인에 대한 잘못된 정보가 많이 있습니다. 이 기사에서는 염두에 두어야 할 세 가지 중요한 요소를 살펴봅니다.
1. 결제 내역
지불 내역은 가장 중요한 신용 점수 요소 중 하나입니다. 대출 기관이 대출을 제공할 때마다 항상 눈에 띄는 한 가지 질문은 귀하가 지불할 것인지 여부입니다. 당신이 개인적으로 알고 있더라도 합의한 대로 갚지 않을 사람에게 돈을 빌려주고 싶어하는 사람은 아무도 없습니다.
지불 내역은 신용 점수의 최대 35%를 차지합니다. 신용 점수에서도 고려되는 요소는 연체 패턴입니다. 예를 들어, 지불을 60일이나 90일 연기하면 30일 동안 연체하는 것보다 신용 점수에 더 많은 영향을 미치므로 신용 점수가 90~110점 정도 크게 떨어질 수 있습니다.
일부 금융 기관은 또한 귀하가 30일 동안 지연될 때까지 귀하의 연체금을 신용 조사 기관에 보고하지 못할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 연체료가 부과됩니다.
연체료가 점수에 영향을 미치는지 여부를 결정할 때 평가국은 귀하가 얼마나 늦었는지, 얼마를 지불해야 하는지, 과거에 마감일을 몇 번이나 놓쳤는지, 최근에 얼마나 늦게 마감일을 놓쳤는지 등을 고려합니다.
좋은 상태를 유지하려면 모든 경우에 연체료를 내지 않는 것이 가장 좋습니다.
2. 신용 기간
신용을 유지한 기간도 신용 점수에 영향을 미칩니다. 신용 기록이 없으면 대출 기관은 귀하가 부채에 대한 책임이 있는지 여부와 부채를 전액 상환하는 데 걸리는 시간을 알 수 있는 방법이 없습니다. 신용 기록은 신용 점수의 15%를 차지하므로 중요합니다.
신용 기록에서 고려되는 요소는 다음과 같습니다.
• 가장 오래된 계정과 최신 계정은 몇 살입니까?
• 모든 계정의 평균 연령은 몇 살입니까?
• 계정을 마지막으로 사용한 때는 언제입니까?
긴 신용 기록이 도움이 될 수 있지만 인상적인 기록이 있어야 함을 명심하십시오. 이것은 신용 지불 지연 및 기타 잘못된 기록에 결함이 있어서는 안 된다는 것을 의미합니다. 또한 연체 및 부채가 많지 않은 짧은 신용 기록이 도움이 될 수 있습니다.
그렇기 때문에 계정의 연령이 신용 점수에 도움이 되므로 사용하지 않을 때도 신용 카드 계정을 열어 두는 것이 좋습니다. 가장 오래된 계정을 폐쇄하면 신용 점수가 하락합니다. 신용 카드가 여러 개인 경우 잔액 이체를 고려할 수도 있습니다.
3. 지불해야 하는 금액
일반적으로 부채가 많은 사람들은 전액 상환하는 데 문제가 있습니다. 얼마나 많은 빚을 지고 있고 얼마나 많은 채권자가 신용 점수의 30%를 구성하는지에 따라 다릅니다.
더 중요한 것은 신용 점수가 신용 활용도에 영향을 받는다는 것입니다. 이 비율은 총 부채 잔액과 모든 회전 계정의 총 신용 한도 사이의 비율입니다. 평신도의 관점에서 신용 이용률은 대출한 총 금액의 백분율과 필요한 경우 대출 금액을 측정합니다.
일반적으로 살펴봐야 할 가장 중요한 구성 요소는 다음과 같습니다.
• 사용 가능한 총 크레딧 중 얼마를 사용했습니까?
• 모기지나 신용 카드와 같은 특정 계정에 대해 얼마를 빚지고 있습니까?
• 할부 계정의 원래 금액과 대비하여 귀하가 지불해야 하는 금액은 얼마입니까?
신용 이용률이 신용 점수에 미치는 영향의 예는 한도가 USD$500이고 신용 카드 잔액이 USD$50인 경우 신용 이용률이 10%인 경우입니다. 이렇게 하면 신용 이용률이 높은 사람보다 책임감이 강해 보일 것입니다.
경험의 법칙은 신용 이용률을 50% 미만으로 유지하는 것입니다. 또한, 여러 계정에 미지급 부채가 있는 것을 피하십시오.
결론
신용 점수는 대출 자격 여부, 대출 가능 금액 및 이자율을 결정하므로 중요합니다. 무엇이 당신의 신용 점수에 영향을 미치는지 알기 위해 공식적인 신용 교육을 받을 필요는 없습니다. 일반적으로 신용 점수는 지불 내역, 대출 기관에 지불해야 하는 총액 및 신용 기록 기간의 영향을 받습니다.
