독자 제출 : 은퇴 사실을 아는 가치

태국 블로그는 물론 태국과 관련된 것들뿐만 아니라 태국의 많은 사람들에게 영향을 미치는 것들에 대해 주로 쓰여 있습니다. 연금이 이것의 일부입니다. 이 기사는 종종 연금이라고 불리는 주 연금 혜택이 아니라 혼동을 일으키는 사업과 정부의 연금에 관한 것입니다.

간단한 이야기

연금은 고용주가 주로 지불하는 기부금으로 구성됩니다. 이 보험료는 공식적으로 "지연된 임금"입니다. 그것들은 보수 패키지의 구성 요소이며, 그런 의미에서 연금 기금 참가자의 재산입니다. 보험료는 여행 종료시 참가자가 퇴직 할 때 안정적인 (즉, 색인화 된) 연금을 지급 할 수 있도록 충분한 자본을 확보하는 방식으로 결정됩니다. 수년에 걸쳐 보험료는 일반적으로 3 %의 수익률을 기준으로 결정되었습니다. 이것이 달성되면 충분한 자본이 축적 될 것입니다. 실제로 연금 기금은 지난 70 년 동안 평균 6.7 %의 높은 수익률을 달성했습니다.

ABP는 지난 20 년 동안 웹 사이트에서 평균 7 %의 성과를 달성했다고 밝혔습니다. 따라서 약속 된 연금을 지불하는 데 필요한 것보다 일관되게 두 배의 수익이 있습니다. 결론적으로 약속 한대로 모든 연금을 상환하기에 충분한 돈 이상이 있으며 미래 세대를위한 예비비로 이체 할 여지가 여전히 남아 있다는 것입니다. 미래 세대를 위해이 시스템은 물론 평상시처럼 계속 될 수 있으며, 상황이 잘못되면 연금 팟에 많은 예비금이 있으며 상황에 맞는 조치를 취할 수 있습니다. 이것은 모든 사람들이 만족할 수있는 공정하고 포괄적 인 시스템입니다.

해외와 비교 한 특정 네덜란드 시스템

네덜란드는 대부분의 국가와 다른 접근 방식을 가지고 있습니다. 네덜란드는 자금 비율과 보험 계리 이율을 사용합니다. 이 제도는 건설 할 연금 자산에 대한 관심과 투자의 영향에 대한 전문 지식이 없으면 이해하기 쉽지 않습니다. 이해를 돕기 위해 우리 시스템을 해외 관습 인 종량제 시스템으로 바꾸면 다음 그림을 볼 수 있습니다. 네덜란드의 경우 약 300 억 개의 연금이 지급됩니다. 약 330 억 달러의 기부금이 투자됩니다. 따라서 매년 30 억 명이 연금 냄비에 비축으로 사라집니다. 우리의 연금 기금은 매우 절약되므로, 현재 약 1,400 억 달러의 준비금이 조성되었습니다. 안전을 위해 과거의 수익률은 더 이상 달성 할 수 없지만 5 %로 감소한다고 가정 해 봅시다. 그러면이 4,000 억 개가 해마다 700 억 개를 산출합니다. 따라서 균형을 잡으면 300 억이 지급되고 1,100 억 건의 보험료와 수익이 지급됩니다.

따라서 지난 10 년간 연금 준비금은 약 700 억에서 1 억 4 천억으로 증가했다. 같은 기간에, 증가를위한 "돈"이 없었기 때문에 많은 연금이 동결되었고 이제는 더 미쳐지고 있고, 삭감 할 필요가 있습니다. 작은 좌절이 발생할 경우, 예비금을 사용하는 대신에 연금 혜택에 즉각적인 개입이 이루어집니다. 따라서 이러한 준비금은 천문학적으로 높아지고 계속 증가하며,이 정책을 추구하면 연금 기금 회원 및 돈 소유자로 끝나지 않을 것입니다. 아무것도 변하지 않으면 미래 세대에게도 마찬가지입니다. 우리의 이웃 국가들은 단순히 연금을 색인화합니다. 왜냐하면 돈이 있기 때문입니다. 네덜란드 연금 기금은 유럽에서 가장 부유하다. 4 배 많은 인구가 거주하는 독일의 현금은 472 억이며 프랑스는 약 1,167 억입니다. 그러나 우리와 함께 손을 잘라야합니다. 따라서 우리는 세계 최고의 연금 시스템을 보유하고 있지만 연금 수급자에게는 도움이되지 않습니다.

보험 계리이자 및 자금 비율

네덜란드 연금 기금은 De Nederlandse Bank가 감독합니다. DNB는 소위 자금의 자금 비를 살펴 봅니다. 이 기금 비율은 연금 기금의 자산과 미래의 의무를 비교하는 것으로 구성됩니다. 이러한 의무는 보험 수리적이자로 할인됩니다. 보험 계리 금리가 낮을수록 미래의 의무를 충족시키는 데 더 많은 돈이 필요합니다. 설명 할 수없는 이유로, DNB는 소위 무위험 이율 인 상용 보험 계리 이율을 규정하고 있으며, 연금법에 따르면 시장 기반 이율을 사용해야합니다. 이 위험이없는 보험 계리 이율은 현재 매우 낮아서 60 ~ 70 년 내에 지불해야 할 현금의 거의 모든 돈을 실제로 보유해야합니다. 지난 70 년 동안 실제로 달성 한 수익의 15 % (6.7 %) 인 수익률 (1 %)이 가정됩니다. 이상하게도 보험료를 결정할 때 약 2.5 %의 수익이 달성된다고 가정합니다.

연금 기금은 빈곤층으로 간주되어야하지만, 보험 계리 적 이익이 제시하는 것만 큼 상황이 나빠지면 고용주 (정부 자체 포함)가 보험료를 너무 적게 지불하게됩니다. 분명히, DNB는 금리 개발에 대한 두 가지 견해를 동시에 가지고 있으며 가장 적합한 것을 사용합니다. 동일한 DNB가 감독하고 연금 상품을 제공하는 보험 회사가 보험 계리 이율이 낮을 필요는 없다는 점이 궁금합니다. 불리한 부작용은 자금 비율이 감소하는 경우 연금 펀드가 투자 믹스를 위험 부담이 적은 즉 저수익 제품으로 조정해야한다는 것입니다. 첫째, 자금 자체가 빈약 한 것으로 계산 된 후, 빈약 한 투자가 이루어져서 자기 실현 예언이 시행되고 연금 자산이 실제로 줄어들게됩니다.

정부의 역할

정부 자체는 대규모 고용주이므로 비용을 낮게 유지하려고합니다. 정부가 좋은 고용주라면, 전직 직원들의 운명에 신경을 쓸 것입니다. 그런 다음 ABP에 예산 잉여금을 추가하는 것을 고려할 수 있습니다. 많은 회사들이 과거에 연금 기금을 보충했지만 더 이상 그렇게하지 않습니다. 정부는 예를 들어 Jeroen Dijsselbloem과 Koolmees 장관을 통해 종말 시나리오에 적극적으로 참여하고 있습니다. 두려움이 뿌려지고 죄의식이 예상됩니다. 노인들은 젊은이들을 희생하여 돈을 벌고 싶습니다. 그러나 그 반대입니다. 그것은 노인에서 젊은이로만 옮겨집니다. 이것은 더 이상 마이닝 펀드와 같은 신규 회원이없는 폐쇄 연금 펀드가 우수한 펀딩 비율을 가지고 있다는 사실에서 가장 분명합니다. 결국, 그들은 무상 투자에 기초하여 미래의 의무에 자금을 조달 할 필요가 없습니다.

연대에 대한 호소는 연금 수혜자 사이에 연대에 대한 이야기가 없기 때문에 매우 위선적입니다. Shell 또는 ING 직원 중 누구도 잘 색인 된 연금을 가지고 있지 않은 것으로 보이지만 공무원이나 의료 전문가는이 문제를 찾지 않습니다. 그러나 우리는 40 년 후에 자신의 차례에 올 사람들에게 연대를 보여 주어야합니다. 정부는 연금 자산이 네덜란드 경제에 중요한 코르크라는 것을 알고있다. 네덜란드에는 많은 소비자 부채가 있습니다 (모기지 및 대출). 연금 자산이 1,400 억인 것이 신용도에 좋다. 돈은 정부가 아니라 연금 참여자에게 속한다는 것이 편리합니다.

온실에서 악명 높은 그립

Lubbers III 및 Kok 캐비닛 하에서 1990 년대 후반, 정부는 엄청난 실수를 저질렀습니다. 인터뷰에서 Lubbers는 이것이 중대한 실수이며 네덜란드 정부가 ABP 참가자에게 "명예의 논쟁"을 인정했다. 상환되지 않는 명예 빚. 정부는 양심이나 도덕이 없습니다.
정부는 당시 큰 부족으로 어려움을 겪고 있었다. 공무원 연금은 여전히 ​​특별 ABP 법의 적용을 받았다. 이 법은 현금으로 얼마의 돈이 있든 공무원에게 안정적인 연금을 보장했습니다. 그런 다음 정부는 기금의 자금에서 일반 자원으로 자금을 이체 할 수있는 기회를 보았습니다. 이는 좋은 자금 지원 비율을 유지하는 데 필요한 법적으로 요구되는 21 % 대신 보험료를 6 %로 줄임으로써 부분적으로 직간접 적으로 진행되었습니다. 이를 위해 당시에는 소위 "철회"법이라는 여러 가지 추가 법률이 채택되었습니다. 물론 이름만으로도 모든 알람 벨을 울릴 수 있습니다. 그러나이 법은 상공 회의소에서 통과되었습니다. 공무원의 연금이 어쨌든 보장 되었기 때문에 당시에는 아무도 신경 쓰지 않았습니다.

당시 금액은 연금 기금에 대한 정부 부채로 입력되었습니다. 정부가 잉여에서 철수 한 결과는 삭감해야한다는 것을 깨달은 후, 부족한 경우와 기금 자체가 정부의 통제에서 벗어나기를 원했기 때문에 ABP 그런 다음 독립적입니다. 이 과정에서 노조와 연금 관리자는 잠 들어 있었고 ABP에 대한 부채는 사라졌습니다. 분명히 그들은 양보가 너무 쉽게 이루어 지도록 너무 많이 독립되기를 원했습니다. 이것은 약 300 억 유로의 전환에 관한 것입니다. 현재까지는 실현 된 수익을 전달함으로써 약 800 억 달러가되었을 것입니다. 이 금액을 ABP의 현재 자산 (약 4,500 억)에 추가하면 펀딩 비율이 즉시 115 %에서 120 %로 상승하고 대부분의 문제가 해결 될 정도에 도달합니다. 이 추문은 이미 과거의 일이지만 우리 정부가 얼마나 신뢰할 수 있고 기회가되는지 보여줍니다. 자녀의 돼지 저금통을 훔친 부모와 비슷합니다.

더 많은 인물

현재 연금 기금의 각 구성원에 대한 연금 기금에는 평균 250,000 유로가 있습니다. 이것은 좋은 연금을받는 연금이나 작은 연금을받는 연금, 그리고 지난 주 첫 직장을 시작한 유치원 교사 또는 1 년 동안 일한 경찰관에 관한 것입니다. 요컨대, 연금 기금의 회원 인 모든 사람들은 약 5 백만 명의 네덜란드 사람들입니다.

경제적 인 계산기가 옳고 미래가 매우 어둡다면. 연금 냄비는 어떻게됩니까?
-노령화로 인해 연금 수급액이 300 억 증가 (현재 나쁜 소식, 기대 수명 증가가 이미 감소하고 있음)를 설정하면 400 억이 될 것입니다 (연금의 30 % 더 많지만 진보적 임). 더 많은 젊은이들이오고 있기 때문에 보험료 기부금이 330 억 명에서 300 억 명으로 감소한다고 가정 해 봅시다 (일시적인 영향으로 노인도 줄어들 것임). 이 경우 갑자기 연간 100 억의 적자가 발생합니다. 또한 가장 검은 시나리오는 준비금이 더 이상 센트 수익을 산출하지 않는다고 가정합니다. 주식, 주택, 주택 담보 대출은 더 많은 투자 수익을 얻지 못합니다. 이 경우 연금 폿에는 여전히 1,400 억이 있으므로 140 년 동안이 시스템을 계속 사용할 수 있습니다. 우연히도이 시나리오에서 우리는 정부가 해결할 수없는 매우 다른 문제를 겪게 될 것이라고 생각합니다.

더 많은 정보를 원하는 사람들은 stichtingpensioenbehoud.nl의 웹 사이트를 방문하십시오