BRICS Pay는 분산형 디지털 결제 시스템입니다.
BRICS 국가 블록의 핵심 주제는 서방 국가의 세계 경제 지배에 맞서는 것입니다. 지난 주 인도에서 열린 올해 제18차 브릭스 정상회담의 중심에는 바로 이러한 핵심 가치가 있었습니다.
9월 12일과 13일 뉴델리에서 열린 정상회담에서 지도자들은 BRICS 비즈니스 협의회의 이니셔티브인 BRICS Pay에 투자하여 현지 통화 거래 시스템과 국경 간 결제 시스템을 확장하기로 약속했습니다.
정상들은 정상회담이 끝난 후 공동 선언에서 “우리는 지불 및 메시징 채널의 국경 간 상호 운용성을 연구하기 위해 수행된 작업과 BRICS 현지 통화를 사용한 무역 결제 및 투자 촉진에 대한 논의를 인정하는 동시에 국가 우선 순위를 존중하고 모든 경우에 적용되는 단일 접근 방식은 없다는 점을 인정합니다”라고 말했습니다.
그들은 또한 국경 간 지불 메커니즘에 초점을 맞춘 공동 중앙 은행 전문 플랫폼인 BRICS 지불 태스크 포스(BPTF)에 “빠르고, 저렴하며, 더 접근하기 쉽고, 효율적이고, 투명하고 안전한 BRICS 국가 간의 국경 간 지불을 위한 실용적인 솔루션을 촉진”하도록 장려했습니다.
벵갈루루에 본사를 둔 싱크탱크 탁샤실라 연구소(Takshashila Institution)의 지리전략 프로그램(Geostrategy Programme) 회장 마노즈 케왈라마니(Manoj Kewalramani)는 알자지라와의 인터뷰에서 이번 선언은 “이번 선언은 단일 시스템을 위한 것이 아니라 아마도 무역 및 금융 거래의 위험을 줄이기 위해 회원국 간에 합의할 수 있는 일련의 옵션을 위한 것”을 의미한다고 말했습니다.
뉴델리 선언은 BRICS 국가들이 달러를 대체하거나 자체 공동 통화를 구축하는 것을 목표로 삼고 있음을 나타내지는 않았지만 지정학적 긴장과 블록 회원국, 러시아 및 중국에 대한 서방 무역 제재 속에서 BRICS가 점점 더 대체 결제 시스템을 찾으려고 노력하고 있음을 강조합니다.
그러나 BRICS Pay와 같은 시스템이 완전히 작동하게 되면 SWIFT와 같은 서구 결제 시스템의 대안으로 작동할 수 있습니다.
BRICS Pay는 무엇이며 어떻게 작동하나요?
브릭스페이란 무엇인가요?
BRICS Pay는 2018년 BRICS 비즈니스 협의회에서 제안한 BRICS 국가 간 결제를 단순화하기 위해 개발된 분산형 디지털 결제 생태계입니다.
BRICS는 비공식 무역 그룹의 초기 구성원인 브라질, 러시아, 인도, 중국 및 남아프리카를 나타냅니다. 2006년에 설립되었으며, 2010년에 남아프리카공화국이 합류했습니다. 이후 이집트, 에티오피아, 이란, 사우디아라비아, 아랍에미리트, 인도네시아 등 더 많은 국가가 가입했습니다.
전체적으로 11개 회원국이 있으며, 이는 세계 인구의 약 49%, 세계 국내총생산(GDP)의 약 40%를 차지합니다.
BRICS Pay 웹 사이트에 따르면 BRICS 국가의 ‘우호국’에서도 사용할 수 있는 ‘전략적 인프라’입니다. 또한 SWIFT, Visa 및 Mastercard와 같은 서구 결제 시스템에 대한 “호환 옵션”을 제공하기 위한 것이지만 이를 대체할 의도는 없습니다.
결제 시스템은 2024년 브릭스 비즈니스 협의회(BRICS Business Council)에 의해 공식 승인됐으며, 올해 8월 뉴델리에서 열린 브릭스 정상회담 전 그룹 재무장관과 중앙은행 관계자들이 인도 자이푸르에서 만나 프로젝트 진전을 논의했다.
현재 파일럿 및 단계적 출시 단계에 있으며 아직 모든 회원에게 전 세계적으로 운영되지는 않습니다.
BRICS Pay는 어떻게 작동하나요?
BRICS Pay는 회원국의 국가 결제 시스템을 서로 연결하여 해외 결제가 보다 쉽게 이루어지도록 할 것입니다.
이는 서로 다른 두 국가의 법인 또는 개인 간의 거래가 달러와 같은 다른 통화의 개입을 제거하여 현지 통화로 처리될 수 있음을 의미합니다.
현지 통화로 결제하는 경우 QR 코드, 디지털 지갑 또는 모바일 애플리케이션을 사용하여 결제됩니다.
BRICS Pay의 CEO인 Andrey Mikhaylishin은 9월 12일 인도의 Asian News International(ANI)과의 인터뷰에서 많은 국가가 이러한 방식으로 자체 결제 인프라를 사용하기를 원한다고 말했습니다.
“예를 들어 러시아에는 Mir와 빠른 결제 시스템이 있고, 인도에는 RuPay와 UPI가 있습니다. 게다가 유럽 연합은 European Payments Initiative라고 불리는 자체 결제 인프라를 구축하고 있습니다. 영국도 자체 인프라를 만들고 구축하기를 원합니다.”라고 그는 덧붙였습니다. 그러나 이러한 시스템은 서로 자동으로 작동하지 않는다고 덧붙였습니다.
그는 “브릭스페이는 국가 결제 인프라를 연결해 브릭스뿐만 아니라 전 세계 국가를 여행할 때 사용할 수 있는 결제 생태계”라며 “브릭스를 방문하는 관광객에게 국내 결제수단을 직접 사용할 수 있도록 서비스를 제공하는 데 도움이 된다”고 설명했다.
“반면에 우리는 서로 결제해야 하는 기업과 은행에 대해 이야기할 수 있습니다. 우리는 B2B(Business-to-Business) 결제에도 그렇게 합니다. 이는 새로운 종류의 아키텍처, 국가 간 결제를 위한 완전히 분산된 아키텍처입니다.”라고 그는 말했습니다.
“우리는 탈달러화에 관해 이야기하지 않습니다.”라고 그는 말했습니다.
“우리는 시민, 기업, 은행에 더 많은 유연성과 더 많은 유형의 지불 옵션을 제공합니다. 그들이 달러를 사용하고 싶다면 달러도 사용할 수 있습니다.”라고 그는 덧붙였습니다.
현재 해외결제는 어떻게 이루어지나요?
BRICS Pay는 아직 완전히 운영되지는 않지만 국가, 기업, 심지어 관광객 간의 대부분의 거래는 SWIFT와 같은 서구 국경 간 결제를 통해 이루어집니다.
SWIFT는 벨기에 법률에 따른 협력 회사입니다. 전 세계 약 11,000개 금융 기관과 연결된 최대 3,500명의 주주가 소유하고 있습니다.
이 시스템은 G10 중앙은행과 유럽중앙은행이 감독하며, 주요 감독자는 벨기에 국립은행입니다.
SWIFT는 본질적으로 은행이 자금 이체 및 기타 거래에 대한 보안 메시지를 보내기 위해 사용하는 네트워크입니다.
따라서 인도 회사가 유럽 회사에 비용을 지불하려는 경우 해당 지불은 현재 SWIFT를 통해 이루어집니다.
전 세계 11,000개 이상의 금융 기관이 SWIFT를 사용하여 국제 금융 이체 시스템의 중추를 이루고 있습니다.
대부분의 지불은 미국 달러로 이루어지지만, 시스템에는 영국 파운드, 인도 루피, 유로, 엔 등의 지불도 포함됩니다.
그러나 러시아는 우크라이나와의 전쟁으로 인해 이 시스템의 사용이 금지되었습니다. 모스크바의 키예프 침공이 시작된 지 불과 며칠 뒤인 2022년 2월, 서방 국가들은 특정 러시아 은행의 SWIFT 국제 결제 시스템 접근을 차단했습니다.
이로 인해 러시아 은행이 중국과 같은 우호적인 국가에서도 국제적으로 동료들과 의사소통하기가 더 어려워졌으며, 이로 인해 무역이 둔화되고 거래 비용이 더 높아졌습니다.
BRICS Pay의 매력은 무엇입니까?
2024년부터 연례 BRICS 정상회담에서 러시아는 서방의 제재를 우회하기 위해 대체 결제 시스템을 추진하고 국가 통화를 장려해 왔습니다.
홍콩대학교 정치행정학과 겸임 교수인 알레한드로 레예스(Alejandro Reyes)는 이러한 상황에서 BRICS Pay의 매력은 분명하다고 말했습니다.
“제재에 대한 러시아의 경험과 서방이 통제하는 금융 인프라에 대한 의존성에 대한 많은 신흥 경제국의 광범위한 우려로 인해 대안에 대한 수요가 생겼습니다.”라고 그는 말했습니다.
그러나 그는 BRICS가 동질적인 블록이 아니라는 점을 강조했습니다.
그는 “인도, 브라질, 중국, 러시아, UAE 및 기타 회원국은 달러, 서방 금융 기관 및 서로 매우 다른 관계를 갖고 있다. 그들은 또한 규제 시스템, 자본 통제 및 전략적 이해관계도 다르다”고 말했다.
“따라서 더 그럴듯한 모델은 단일 중앙 집중식 ‘BRICS 결제 시스템’이 아니라 상호 운용 가능한 국가 시스템 네트워크로, 인도의 UPI, 브라질의 Pix 및 기타 국내 결제 플랫폼과 같은 메커니즘을 연결하고 더 많은 거래가 국가 통화로 결제되도록 허용하는 것입니다.”
BRICS Pay가 SWIFT를 대체할 수 있을까요?
BRICS Pay는 Western SWIFT 네트워크에 병렬적이고 상호 운용 가능한 채널을 제공하도록 설계되었으며 분석가들은 이를 대체하도록 설계되지 않았다고 말합니다.
“가까운 미래에 BRICS Pay가 전 세계적으로 SWIFT를 대체할 것이라고는 생각하지 않습니다. SWIFT는 수십 년에 걸쳐 구축된 규모, 신뢰, 표준화, 규정 준수 인프라 및 네트워크 효과 측면에서 엄청난 이점을 갖고 있습니다.”라고 Reyes는 말했습니다.
“그러나 이것이 BRICS Pay가 중요하지 않다는 의미는 아닙니다. 성공적으로 개발되면 특히 현지 통화로 수행되는 BRICS 내부 거래에서 특정 무역 통로에서 SWIFT에 대한 의존도를 점차 줄일 수 있습니다”라고 그는 설명했습니다.
“그런 의미에서 SWIFT의 실제 과제는 하나의 새로운 시스템이 이를 대체하는 것보다 여러 네트워크가 서로 나란히 작동하면서 국제 결제 아키텍처가 더욱 다원화되고 단편화된다는 점일 수 있습니다.”라고 그는 덧붙였습니다.
BRICS 국가는 다른 결제 시스템을 사용해 왔습니까?
예. BRICS 국가는 국내 결제 시스템을 사용해 왔습니다.
UPI(또는 통합 결제 인터페이스)는 인도에서 소매 거래에 주로 사용됩니다. Kewalramani에 따르면 UPI는 싱가포르, 프랑스, UAE를 포함한 다른 국가에도 존재하지만 국제 무역에 크게 사용되지는 않습니다.
브라질도 은행 계좌를 통해 거래를 결제할 수 있는 픽스(Pix)라는 결제 시스템을 사용해 왔으며, 중국은 국경간 은행간 결제 시스템(CIPS)을 사용하고 있다.
홍콩 Natixis의 아시아 태평양 지역 수석 이코노미스트인 Alicia Garcia Herrero는 Al Jazeera와의 인터뷰에서 CIPS가 이미 SWIFT 시스템을 피하고 있다고 말했습니다.
그러나 그녀는 BRICS 국가 내에 이러한 국내 시스템이 존재하지만 “여기서 중요한 질문은 BRICS Pay와 같은 시스템을 통해 연결할 수 있는지 여부”라고 강조했습니다.
