은행은 세계에서 가장 큰 쇼핑몰을 지었지만 막대한 빚을 지고 내부자들에게 대출을 해주었다.
이란, 테헤란 – 당국은 심각한 어려움을 겪고 있는 경제를 강조하고 서방의 압력이 커짐에 따라 일반 시민들을 더욱 압박할 조치로 이란 최대 민간 대출 기관 중 하나를 이란 최대 국영 은행에 합병했습니다.
중앙은행은 목요일 이란의 가장 부유한 가문 중 하나가 개인적으로 소유한 아얀데 은행이 해산되어 국영 국립은행인 멜리 은행과 합병될 것이며, 전국의 아얀데 지점이 일요일까지 멜리 은행 지점으로 전환될 것이라고 발표했습니다.
고객은 자신의 계좌와 예금이 안전하며 모든 계약이 동일한 조건으로 유지된다는 말을 들었습니다. 그러나 수년간의 불확실한 운영과 중앙은행 개입 이후 아얀데는 이란의 거시경제에 영향을 미칠 정도로 손실을 입었기 때문에 이번 구제금융으로 이란인들이 피해를 입지 않을 수는 없을 것입니다.
우리는 어떻게 여기까지 왔나요?
아얀데는 이란이 핵 프로그램에 대한 유엔 제재로 인해 휘청거리고 있던 2010년대 부패와 병든 은행 시스템에 대한 규제 감독 부족으로 인한 위기 속에서 시작되었다고 전문가들은 알자지라에 말했습니다.
바로 그때 준국가, 군사, 종교 재단과 연계된 수백 개의 무면허 금융 기관이 전국적으로 급증했습니다.
그들은 은행에서 현금을 끌어내기 위해 엄청난 이자율을 제공했으며 많은 경우 예금을 상환하지 않아 수천 명의 투자자가 수년 동안 예금을 인출할 수 없게 되었습니다.
정부와 중앙은행은 우리나라 전체 화폐 공급량의 25% 이상을 장악한 지 1년 만인 2017년까지 무면허 기관을 불법화하는 절차를 마침내 인수해 완료했다.
내부자에 대한 대출과 재산에 몰린 돈으로 인해 기관을 인수한 후 금고에 거의 없었습니다.
기관에서 발생하는 치솟는 부채의 대부분은 돈을 인쇄하여 회수해야 했고, 이는 인플레이션 상승과 일반 이란인의 생활비 증가를 의미했습니다.
Ayandeh는 2013년 Tat Bank와 두 개의 국영 금융 기관인 Salehin Credit Institution 및 Aatee Credit Institution의 합병을 통해 설립되었습니다.
가족이 이란에서 가장 부유한 것으로 여겨지는 63세의 사업가 알리 안사리(Ali Ansari)는 Ayandeh와 Tat의 창립자였으며 가족 및 가까운 동료와 함께 두 금융 기관의 주식 대부분을 소유했습니다.
Ansari는 대규모 부동산 프로젝트를 주도하고 철강, 통신 및 서비스 분야의 벤처 기업을 소유하고 있으며 테헤란의 Esteghlal 축구 클럽 이사회에 참여하는 등 다양한 비즈니스 및 영향력 확대 활동을 담당해 왔습니다.
숫자는 얼마나 큰가요?
이 은행은 수년 동안 국가의 관심을 받아 왔습니다.
2년 전 Ayandeh가 손실을 입고 더 많은 돈을 인쇄해야 하자 중앙은행은 회사 주식의 60% 이상에 대한 주주의 의결권을 취소하고 이를 경제재정부에 넘겼습니다.
그러나 그것은 도움이 되지 않았고, 은행은 살아남기 위해 중앙은행과 정부로부터 계속 돈을 빌렸다.
지난주 아얀데가 강제 해산될 당시 중앙은행은 대출기관이 눈에 띄게 5조 리알(현재 공개 시장 환율을 사용하면 46억 7천만 달러)의 부채를 보유하고 있으며 사람들의 예금에 25조 리알(23억 4천만 달러)을 보유하고 있다고 밝혔습니다.
Ayandeh는 입증된 자본을 바탕으로 최대 200조 리알(1억 8700만 달러)의 대출을 법적으로 처리할 수 있었지만 중앙은행은 대출 기관이 수년 동안 개인과 단체에 그 금액의 약 10배를 지불했다고 말했습니다.
중앙은행에 따르면 최대 1조 3000억 리알(12억 1천만 달러)이 Ayandeh 및 내부 프로젝트와 직접 연결된 소수의 개인 및 기업에 지급되었다고 합니다. 당국은 돈을 가져간 사람과 단체의 신원을 밝히기를 거부했습니다.
이란 온라인 역시 아얀데의 파산 소식에 폭넓게 반응하고 있다. 민간 부문 사업가 페드람 솔타니(Pedram Soltani)도 책임을 요구한 사람들 중 하나였습니다.
리스트 와머하 와 테살로크와 므슈코크와 darاییهای 스미 #반코_아니다 라니드!
많은 사람들이 집에서 돈을 벌기 위해 노력하고 있다는 사실을 알고 있습니다.— 페드람 솔타니(@PedramSoltani1) 2025년 10월 24일
번역: Ayandeh Bank의 연체 및 반환 불확실한 대출 및 독성 자산 목록을 게시하십시오! 사람들은 누구의 비용이 자신의 주머니에 부과되었는지 알아야 합니다.
아얀데가 갚은 대출금 대부분은 1년 이상 연체돼 회수가 어려울 것으로 알려졌다.
경제학자이자 Eurasian Nexus Partners 컨설팅 회사의 관리 파트너인 Bijan Khajehpour는 모든 이란 은행의 장부에 대량의 부실채권(NPL)이 있다고 지적했습니다.
“이러한 NPL은 권력 네트워크 간의 부패한 거래를 기반으로 담보를 평가하는 적법한 절차 없이 고객에게 대출을 제공한 결과입니다.”라고 그는 Al Jazeera에 말했습니다.
“부패의 정도와 정치적 후원이 비즈니스 활동을 어떻게 훼손하는지에 대해 많은 것을 말해줍니다.”
중앙은행에 따르면 아얀데는 은행이 중앙은행에서 발생한 전체 초과인출 중 무려 42%, 포위된 이란 은행 부문의 전체 자본 불균형 중 41%를 단독으로 책임졌다고 합니다.
자본적정성비율(CAR)은 마이너스 600%인 반면, 은행은 이란에서도 인정하는 바젤 2 국제 기준에 따라 최소 8%의 자본적정성비율을 유지해야 한다.
이를 폐지하면 이란 은행산업의 평균 CAR이 1.36%에서 약 5%로 높아집니다.
Ayandeh는 고립된 사례가 아닙니다. 이는 전 세계적으로 고립된 이란 금융 부문의 체계적인 문제를 강조할 뿐입니다.
2020년 이란 역사상 최대 규모의 은행 통합으로 5개의 다른 침몰 은행을 합병한 국영 은행 세파(Bank Sepah)를 포함하여 최소 5개의 다른 은행이 중앙은행에 의해 매우 불균형한 것으로 표시되었습니다.
부패, 정치적 내분
아얀데의 해산에 대한 발표는 이란의 사법부 장관이자 극보수주의자인 골람호세인 모세니-에제이가 이란 중앙은행 총재 모하마드-레자 파르진에게 법적 조치를 취하겠다고 직접 위협한 지 하루 만에 나왔습니다.
“Farzin 씨, 당신은 Ayandeh Bank에 대해 어떤 결정을 내릴 수 있는 충분한 법적 권한을 가지고 있습니다. 법적 의무를 다하지 않으면 우리가 와서 당신을 위해 비용을 늘릴 것입니다.”라고 그는 X에 게시했습니다.
Ejei는 중앙은행이 이사회와 CEO를 임명하고 해임하는 등 7년 동안 Ayandeh 운영에 참여했음에도 불구하고 그 기간 동안 은행의 누적 손실이 최대 10배까지 증가했다고 말했습니다.
수십억 달러의 손실에도 불구하고 사법부는 체포나 기소 또는 기타 형태의 법적 비난을 발표하지 않았습니다.
사법부와 함께 의회, 이슬람 혁명수비대(IRGC), 국영 언론에서 권력을 확고히 해 온 페이다리 전선의 강경 정치인들은 지속적으로 민간 은행을 가장 큰 목소리로 비판해 왔습니다.
강경파들은 반부패로 보이는 점수를 얻은 것에 더해, 이란 경제를 자유화하고 서방에 개방하는 것을 선호하는 개혁주의자들과 연계된 기술주의 진영의 정치적, 경제적 경쟁자들의 신용을 떨어뜨리는 데 은행이 반대했습니다.
의회 의장이자 전 IRGC 사령관인 모하마드 바게르 갈리바프(Mohammad Bagher Ghalibaf)는 토요일 성명을 통해 아얀데의 해산을 “국가의 의사결정 및 거버넌스 시스템에 있어서 큰 성공”이라고 환영했습니다.
이란인들은 어떻게 대가를 치르게 될 것인가
Ayandeh의 몰락으로 인해 자산(대부분 부동산 부문)이 국가의 완전한 통제 하에 놓이게 되었지만 이를 매각하는 것은 어렵고 시간이 많이 소요될 것입니다.
중앙은행은 어떻게든 Ayandeh의 “불균형 없음”을 제외한 모든 자산은 Bank Melli로 이전될 것이며 일부 손실을 보상하기 위해 Ayandeh의 자산은 가능한 한 Melli에 의해 관리 및 판매될 것이라고 강조했습니다.
자산의 최고봉은 테헤란 서부에 위치한 총 건축 연면적 기준으로 세계 최대 규모의 쇼핑몰인 이란 몰(Iran Mall)입니다.
중앙은행이 은행예금을 한도까지 보장해주는 예금보증기금도 그 일부를 부담해야 한다.
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중앙은행은 Ayandeh의 최고 주주들이 돈의 일부를 책임져야 할 것이라고 말했지만, 얼마만큼, 언제까지, 정확히 어떤 형태로 지불해야 할지 불분명합니다.
그러나 누적된 손실액이 많기 때문에 이란 언론은 낙관적인 시나리오에서는 국가와 멜리 은행이 부채의 약 3분의 2를 책임져야 할 것으로 추정하고 있다.
그 중 일부는 더 많은 돈을 인쇄함으로써 이루어져야 할 것입니다. 이란의 인플레이션의 주요 동인으로 오랫동안 확인되어 온 인플레이션은 현재 UN 제재가 복원된 가운데 현재 40%가 넘고 수십 년 동안 지속적으로 세계 최고 수준에 속합니다.
간단히 말해서, 수천만 명의 이란인들이 구매력 감소의 형태로 앞으로 몇 달, 몇 년 동안 그 대가를 치르게 될 것입니다.
지난 6월 이스라엘 및 미국과의 12일간의 전쟁 여파로 가정용품 가격이 이미 또 다른 큰 폭으로 급등했으며 닭고기, 붉은 고기, 달걀, 완두콩과 같은 식품 품목이 가장 큰 폭으로 상승했습니다.
Ayandeh의 Ansari는 금요일 성명에서 파산이 “은행의 통제를 벗어난 결정과 정책의 결과”라고 말했으며 은행은 “가치 있는 유산과 지속적인 자산”을 남겼다고 덧붙였습니다.
안사리는 “양심이 편하고 마음이 든든하다”며 봉사와 공익을 위해 모든 힘을 쏟았다고 말했다.
